Маленькими буквами
Каждый четвертый потребитель, опрошенный финансовым маркетплейсом ”Выберу.ру”, сталкивался с обманом и навязанными дополнительными услугами, подписывая договор с банком. Все самое интересное в предстоящих выплатах по кредиту спрятано в мелких буквах. Вот 25% и не читали эти примечания.
Нарушения бывают такими масштабными, что попадают в поле зрения Федеральной антимонопольной службы. Если банк менял шрифты в договоре и вводил в заблуждение клиента – ФАС расценивает это как нарушение закона. Дело может дойти до суда и банк могут обязать не только вернуть деньги клиенту, но и исправить документы, и оплатить штраф.
В случае с ”Почта Банком” ФАС после жалобы разбирается есть ли нарушения в рекламе кредита банка в Москве. Крупным шрифтом говорилось о ставке от 4%. Дополнительная информация – условия, влияющие на стоимость и возможность оформления, значилась в пояснительной сноске. Написано было мелко, демонстрировалось на рекламном дисплее слишком мало – для самой возможности прочтения.
В Воронежской области ФАС проверяет наличие нарушения закона о рекламе Альфа-Банком. Информация о кредите от 4% годовых была написана крупным шрифтом, подробности займа – мелким. В рекламе умалчивалось о необходимой страховке, что тоже нарушение.
Проверит ведомство и рекламную информацию Росбанка, после жалобы на рекламу кредитной карты на роллерном дисплее. Отсутствие ежемесячного платежа было прописано крупно, остальные условия мелким шрифтом. Из-за этого потребители не могли получить полную информацию об условиях, определяющих стоимость кредита, указала ФАС.
Реклама по правилам
Строгих требований к размеру шрифта нет, но есть требование к тому, как должны рекламироваться финансовые продукты, включая кредиты.
”Если банк указывает хоть какой-то ценовой параметр, то обязательно должны быть прописаны и иные параметры кредита, которые влияют на его стоимость”, – пояснил ”Парламентской газете” Олег Иванов, советник председателя совета Ассоциации банков России.
В теории – банки указывают все. Как это прочитать – другой вопрос. Банк говорит правду, но не всю в одном месте. Можно получить кредит под низкий процент? Да, но при наличии ”но”. Формально закон не нарушен. И закон рекламы соблюдается – финансовый продукт выглядит очень привлекательно.
”К примеру, даем только космонавтам, а другим не даем. Если не космонавт, то для вас это будет 14 процентов. Банк наврал? Нет, сказал правду”, – отмечает Олег Иванов.
Но сам закон устарел, писался 20 лет назад, когда онлайн-банков и в помине не было. Документ надо доработать, признают и в Центробанке: ужесточить регулирование. Банки продолжают пытаться прятать реальные ставки по кредитам, несмотря на рекомендации ЦБ сделать их максимально прозрачными.
”Мы пока дали банкам рекомендации по тому, как раскрывать информацию о кредите. Но, конечно, нужны более жесткие меры. Изменения в закон, требования к рекламе таких кредитов для того, чтобы не вводить людей в заблуждение”, — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Комитет Госдумы по финансовому рынку готовит поправки к закону о рекламе, который обяжет прописывать в кредитах их полную стоимость так, чтобы это было читаемо.
В начале лета ”Коммерсант” просчитал предложения нескольких крупнейших российских банков. Выяснилось, что предлагаются кредиты наличными формально под 3–4% годовых, а реальные ставки – могут превышать 30%
Договоры мелким шрифтом
”Плохо читаемый мелкий шрифт в кредитном договоре — это вполне реальное основание обратиться к правозащитникам или даже в суд”, – считает Анатолий Аксаков, глава Комитета Госдумы по финансовым рынкам.
”Если условия договора прописываются, то все существенные моменты документа должны быть обозначены специально выделенным шрифтом и представлены для ознакомления. Если кто-то этого не сделал, то на него можно подавать в суд, и этот процесс будет выигран”, — пояснил депутат.
Такими проблемами занимается Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ. Рассматривают жалобы на банки, страховые компании, микрофинансовые организации.
В автосалоне
Автокредит тоже бывают с подвохом, а именно с незаметным включением в договор дополнительных услуг: от ненужных сервисов до невыгодного страхования. Такие ”опции” как раз и пишут мелким шрифтом, предупреждают эксперты. Не получить навязанные услуги можно, отказавшись от них после внимательного изучения документа купли-продажи.
”Только за первый квартал года кредитные организации получили комиссионные на сумму более 100 млрд рублей. Это говорит о том, что практика навязанных страховок, в том числе при выдаче автокредитов, не ушла с рынка и заемщик при покупке машины в кредит обязательно столкнется с дополнительными услугами, которые могут привести к удорожанию автокредита на 20–30%,” – рассказал ”Коммерсанту” Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей.
В магазине
Мелким шрифтом – невыгодные подробности выгодных акций. Подобная рекламная акция не так давно попала в поле зрения ФАС. Торговая сеть ”Пятерочка” рекламировала в эфире федеральных каналов скидки для пенсионеров.
По итогам рассмотрения административного дела реклама была признана ненадлежащей. Причиной разбирательства стала акция ”Пенсионерам скидки”, которая якобы распространяется на все товары сети. На деле – речь шла про отдельную продукцию. Про этот факт в рекламе сообщалось, но мелким шрифтов и в течение короткого времени.
ВЦИОМ: мелкий шрифт на этикетках не позволяет изучить состав пищевых продуктов. Такого мнения придерживается порядка 70% россиян.
На отдыхе
Выгодные условия таймшера на три недели у моря в отеле Шарм-эль-Шейха на деле оказались не столь выгодными, сообщила участница акции. Среди скрытых условий значилось, что питание, уборка, катание на яхтах, услуги спа-центра и аквапарков в это элитное предложение за 3,5 тысячи евро на пять лет включены не были. В договоре, который организаторы акции торопили подписать, все это было указано… но очень мелким шрифтом.