Кредитная пауза
Право граждан на отсрочку платежей по банковским займам заработает с 2024 года. Депутаты приняли закон, который раньше был временной мерой в поддержке населения во время пандемии, сообщил председатель ГД Вячеслав Володин.
”Закон защитит права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, позволит заемщику избежать банкротства, а кредитору – снизить риск невозврата кредита", – подчеркнул спикер.
Перерыв по банковским обязательствам не отразится на кредитной истории заемщика. Сам факт указываться будет, но на кредитоспособность не повлияет, подчеркивают законодатели.
Отсрочку по платежам можно будет получить у кредитора на шесть месяцев. Максимальный размер суммы кредита определит правительство. До установки нового порога, после принятия закона на постоянной основе, действуют ограничения:
Для автокредитов –1,6 миллиона рублей, для кредитных карт – 150 тысяч рублей, для остальных – 450 тысяч рублей
Когда можно получить
Повод для обращения за отсрочкой по платежам – если за последние два месяца доходы заемщика снизились на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за предшествующий год.
В качестве дохода учитывают зарплату, пенсии, стипендии и другие поступления. Взять кредитные каникулы заемщик вправе в любой момент на протяжении всего действия кредитного договора
В числе особых причин, если пострадало имущество:
• Проживание заемщика в доме, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации;
• Нарушение условий жизнедеятельности и утрата имущества в результате ЧС.
В этом случае на обращение за кредитными каникулами отводится 60 дней. Но не больше одного раза за все действие кредитного договора. На это время начислять неустойки в виде пени и штрафов, взыскивать залог и обращаться к поручителям не будут.
На текущую задолженность заемщика начислят проценты, которые придется погасить в конце срока действия договора
”При кредитных каникулах продлевается срок обслуживания кредита, но человек будет иметь право досрочно погасить сумму кредита и без прекращения льготного периода”, – пояснил ”Парламентской газете” один из авторов законопроекта, глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Условия кредитного перерыва могут быть разные – приостановка платежей или их уменьшение. Банк не сможет отказать в отсрочке, если соблюдены все условия: подтверждено снижение дохода и не превышена максимальная сумма займа.
”Если ранее заемщик уже воспользовался по кредиту ”ковидными” или антикризисными каникулами, то он не вправе получить ”постоянно действующие” каникулы”, – подчеркнул Аксаков. Исключение лишь для тех, кто брал отсрочку по мобилизации.
Основание для отказа в каникулах — банкротство заемщика, наличие решения суда или предъявление кредитором требования к поручителю
Помощь пригодится
Пандемийную поддержку в кредитных платежах не раз продлевали. По данным ЦБ, мера отказалась эффективной. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла, что подавляющее большинство россиян, которые поблажкой воспользовались, в итоге преодолели трудности и вернулись в график расчетов.
После кредитных каникул возобновили платежи в прежнем объеме 72% заемщиков, а после ипотечных каникул — около 86%
Отдельно предлагают прописать право на кредитные каникулы для многодетных. С инициативой обратилась депутат Яна Лантратова. Сенатор обратила внимание вице-премьера России Татьяны Голиковой на высокий уровень закредитованности населения, который особенно угрожает уязвимым категориям граждан.
”Учитывая, что в среднем на погашение кредитов у россиян уходит примерно 10% дохода, а около трети имеющих кредиты россиян тратят на погашение кредитов 80% своих доходов, поддержка многодетных семей в этой сфере приобретает особую актуальность”, — считает Лантратова.
Если обычному заемщику кредитные каникулы можно просить при падении дохода на 30%, то для семей в большим количеством детей и снижение дохода на меньшее количество процентов может стать настоящей проблемой.
Многие многодетные семьи располагают ”очень небольшим доходом” и депутат предложила учитывать этот факт. Предлагаются поправки, по которым заемщик, у которого трое и более детей, сможет рассчитывать на кредитные каникулы при сокращении дохода уже начиная с 15%.
Новый антирекорд по кредитам
Законодательная мера по кредитным каникулам может стать актуальной для 12 млн человек. Такое количество граждан сегодня выплачивает кредиты. На конец весны общий долг превысил 30 трлн рублей. Половина из них – ипотечные долги. И суммы продолжают расти.
Только за июнь банки предоставили клиентам-физлицам свыше 4,5 млн кредитов на 1,47 трлн рублей – это абсолютный рекорд для страны, который обновляется второй месяц подряд
Банк России пытается снизить кредитный накал. Как уже писал AMMIAC., начиная с июля, ограничены проценты по микрозаймам и ужесточен порядок выдачи кредитов и так уже закредитованным заемщикам. Напомним, деньги в долг не смогут получить у банков граждане с высокой долговой нагрузкой – более 80% в соотношении среднемесячных платежей и дохода.