Кредиток много не бывает
Крупные банки вводят ограничения на число оформленных кредиток для одного клиента. Вслед за предписанием ЦБ, кредитные организации стараются снизить риски наращивания доли рынка за счет высокорискованных финансовых инструментов, к которым и относятся кредитки.
Такой подход поможет избежать путаницы с датами платежей и состоянию задолженности по разным продуктам, прокомментировали РБК решение в ОТП Банке. Всегда есть возможность перерасчета и увеличения лимита по одной, уже действующей, карте, напоминают кредиторы.
Иллюзия доступности денег на кредитке возникает за счет так называемого грейс–периода – беспроцентного использования денег
”Кажется, что это такой заём до зарплаты. И он вроде бы даже бесплатный…Многие до сих пор воспринимают кредитную карту как инструмент, по которому можно просто и удобно взять кредит, но это только половина правды”, — напомнил в интервью ”АиФ” директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.
В чем подвох
По договору льготный период по кредитке разбивают на два этапа: первый – покупки, второй – погашение долга. Если уложиться в отведенный срок, проценты по кредиту не начисляют.
Сколько пользование бесплатно? С момента оформления или первого платежа? Ответ на эти и другие вопросы в договоре с банком позволит избежать путаницы. Чтобы не было просрочек, нужно вносить каждый месяц на карту определенную сумму – как правило это 3–5% долга.
Если вовремя не погасить задолженность во время льготного периода, придется платить высокий процент
За счет таких клиентов и получают банки прибыль по кредитным картам, напоминают в Роскачестве: ”На тех, кто успевает погасить долг за время льготного периода или вовсе не пользуется кредиткой, всегда есть те, кто забывает или не имеет средств вовремя заплатить банку”.
Они-то и платят проценты по высоким ставкам, компенсируя банкам затраты на дисциплинированных клиентов
”Карта придумана для расчетов, а не для того, чтобы по ней брать кредит. Если вам нужен кредит, приходите в банк и возьмите кредит по ставке, которая будет раза в два меньше, чем по такой карте. После грейс-периода проценты очень высокие”, – предупреждает Василий Солодков.
Подводные камни
Традиционно высокий процент
К примеру, потребительские кредиты во втором квартале этого года подорожали до 32% годовых. А при снятии наличных по некоторым кредитным картам процент доходит до 69,9%.
Драконовские меры
При просрочке платежа льготный период прекращается, придется платить проценты на всю сумму долга. Даже если долг был небольшим, если вовремя не закрыть – сумма задолженности будет расти каждый месяц.
Штрафы за просрочки платежей
Если кредитка просрочена, банк по договору может потребовать выплатить минимальный ежемесячный платеж или так называемый ”поздний платеж” и оштрафовать даже за копеечный долг.
Банки могут брать ежемесячную комиссию за кредитку, даже если ею не пользовались. Так незаметно растет долг, а за ним и штраф
Дополнительные комиссии
Проценты могут различаться для покупок, снятия наличных или переводов. Зачастую грейс-периоды лишь для безналичных платежей при покупках, а для других операций иногда даже удвоенный процент никто не отменял. Так снятие небольшой суммы наличных может пробить финансовую брешь.
Увеличение лимита
Дисциплинированным пользователям банк может автоматически увеличить кредитный лимит. И это тоже риск. В Госдуме как раз обсуждают закон, который запретит кредиторам тайно повышать лимит без согласия заемщика. А это может увеличить и долг.
Пока же банк может проинфоровать клиента по СМС об увеличении и при отсутствии обратной связи просто повысит лимит
Беззащитные кредитки и заемщики
С кредитной карты в США, к примеру, при ее потере могут украсть только 50 долларов. Остальное – проблема банков и страховщиков. В России нет такой защиты сбережений, предупреждает директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.
Почти у каждого шестого россиянина сегодня есть кредитка
По данным Банка России, на начало года в стране насчитывалось 27 миллионов владельцев кредитных карт. Впервые их число превысило количество заемщиков по кредитам наличными – это 24 млн человек.
Все чаще клиентам приходится платить по нескольким кредитам, так как растет количество кредитных карт у одного владельца. Как уже сообщал AMMIAC., ЦБ с октября ужесточил правила выдачи заемных средств. Задача – замедлить рост потребкредитования граждан с высоким уровнем долговой нагрузки.
При кредитовании будут учитывать соотношения платежей по всем кредитам и среднемесячного дохода. Клиенты с показателем ”платеж к доходу” более 80% не смогут оформить новые кредитные карты или повысить лимит по уже существующим.
Подписывайтесь на новости в Телеграм, Вконтакте, Дзен.