Антиблок
Новый способ снять блокировку с банковской карты разработали совместно ЦБ и МВД. Реабилитировать клиентов банков с заблокированными картами теперь возможно в досудебном порядке. Тех, кого подозревают в незаконных операциях с криптовалютой.
Главное условие – доказать свою невиновность
В основном блокируют карты молодых людей – от 15 до 24 лет, которых мошенники используют в роли дропов. Банки вычисляют такие случаи и передают данные в специальную базу ЦБ – с реквизитами мошеннических счетов.
Карты блокируют, а дистанционное обслуживание приостанавливают на неопределенный срок
Внезапный блок
В Центробанк каждый день поступают около двух тысяч жалоб на такие ограничительные меры. Как считает регулятор, большинство из них обоснованы, но есть и те, кто попал в ”черный” список мошенников по ошибке.
Во многих случаях банки даже не объясняют клиентам, за что именно заблокировали им карты, говорила ранее председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Процедура так называемой реабилитации для лиц, которые связаны с продажей и покупкой криптовалюты. Заблокировать могут карту и невольных участников мошеннической схемы "треугольник".
Это цепочка операций: мошенники крадут у человека рубли, представляются другому человеку покупателями криптовалюты и расплачиваются за нее ворованными средствами.
Так легальный владелец крипты, обменявший ее на похищенные деньги, становится фигурантом уголовного дела
Из ”черного списка” без суда
Запуск процедуры реабилитации пострадавших от мошенников стал результатом "совершенствования механизмов по выводу из базы", рассказал директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров на конференции "Антифрод Россия".
В этом году в суды уже обратились более 500 человек – с требованием разблокировать свои карты. Судьи сочли доводы истцов убедительными… лишь в четырех случаях. Постановили – отозвать блокировку, а все остальные – получили отказ.
Новый механизм разблокировки – для тех, кто полностью уверен в своей невиновности и готов доказывать это сотрудникам МВД. Тогда есть шанс добиться разблокирования карты в досудебном порядке, предупреждают в Центробанке.
Потоки жалоб
По данным регулятора, за первые три квартала этого года россияне подали более 170 тысяч жалоб в отношении кредитных организаций, что на 21% больше, чем за тот же период в прошлом году.
И основной рост обращений связан с проблемами блокировки счетов и карт
При этом снижение числа мошенничеств составило лишь около 14%. Так получается, что рост ограничительных мер коснулся прежде всего законопослушных клиентов, делают вывод эксперты.
Теперь ЦБ сам предоставляет информацию тем, кто обращаются с жалобами:
🔺Где были похищены деньги;
🔺Номер уголовного дела;
🔺 Подразделение МВД, куда следует обращаться попавшим под блокировку лицам.
”Этот набор данных, который сложно получить каким-либо еще путем, позволяет понять, куда нужно обращаться, чтоб доказать свою невиновность”, – прокомментировал нововведение "Российской газете" МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии (РАНХиГС) Алексей Войлуков.
Но остаются практические сложности: расследование может вестись в другом регионе, и человеку приходится доказывать свою непричастность через расстояния.
"После всех этих процедур из МВД направляют уведомление в Банк России, что спор урегулирован в досудебном порядке, и предлагают рассмотреть вопрос о выводе из нашей базы", – пояснил Вадим Уваров.
Против поспешных выводов
В Центробанке хотят минимизировать ущерб от автоматического попадания в "черный список" по предварительным данным МВД. Иногда это происходит еще до завершения следствия и клиент может даже не подозревать, какая именно операция стала поводом для подозрения.
Особенно сложно разбираться именно в транзакциях, например, связанных с операциями на криптовалютных площадках, которые разрешены с этого года. Формально клиент ничего не нарушает, но может оказаться вовлечен в цепочку подозрительных переводов, продав свою криптовалюту неизвестному ему человеку.
"Таким образом, новый механизм действительно поможет многим быстрее разобраться в ситуации, но он не устраняет системных проблем - несбалансированности ограничений, рисков ошибочной блокировки и отсутствия достаточной проверки данных, поступающих в "черный список", – считает Алексей Войлуков.
Для добросовестных клиентов новый механизм может сократить время неопределенности и позволит быстрее восстановить полноценный доступ к своим счетам.