Не всех под один процент
Поставить ставки по ипотеке в зависимость от уровня дохода в регионах и состава семьи предложили в Совете Федерации. По идее, разница в процентах поможет тем, кто живёт не в городах–миллионниках, а в регионах и населенных пунктах – с более скромными доходами.
Если решение о дифференцированной ставке примут – для регионов ипотека станет доступнее
Но власти ставят задачу не только сделать квартиры доступнее, но и приостановить отток населения за длинным рублем в большие города, а заодно, возможно, и подстегнуть рождаемость.
По предварительным прикидкам сенаторов, идею могут реализовать уже до начала 2027 года
На пользу семьям с детьми будет еще один закон – о каникулах по ипотеке. Документ могут принять до конца года, рассказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Отсрочку по платежам могут ввести от полугода до 1,5 лет
Возможность уйти на кредитные каникулы на полгода предлагают дать семьям, где родился или был усыновлен первый ребенок – при возникновении финансовых проблем. В семьях, где родился или был усыновлен второй ребенок или последующие дети, каникулы могут продлиться на срок до 18 месяцев.
Речь идет о ситуациях, когда доходы снизились более чем на 20% по сравнению с предыдущим годом, а расходы на выплату кредита превысили 40% среднемесячного дохода.
Про ужесточения
Но главный двигатель рынка – семейная льготная ипотека может стать доступной в регионе проживания, а не по свободному выбору места покупки жилья. Идею высказали в Совете Федерации и поддержал Минфин, об это заявил замглавы ведомства Иван Чебесков.
”Конечно, ни для кого не секрет, что зачастую льготные программы используются в том числе для покупки инвестиционных квартир”, — цитирует Чебескова ТАСС.
По его словам, их приобретают для сдачи в аренду как раз жители из других регионов. Власти не хотели бы, чтобы для этого использовали программы с господдержкой.
”Нужно исключить возможность или минимизировать возможность использования льготных программ для инвестиционных целей, но если гражданин действительно переезжает в другой регион, то, конечно, такая возможность должна быть”, — подчеркнул Чебесков.
По статистике, 40% заемщиков используют сниженный процент – как повод переехать поближе к мегаполисам. Чаще других выбирают Москву, Санкт–Петербург, Московскую и Ленинградскую области
Но и сейчас не все желающие могут взять ипотечный кредит. Россиянам стали реже одобрять ипотеку. Банки отказывают более чем в половине заявок, пишет Forbes со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй.
Только в июне половина потенциальных заемщиков кредит не получили. 50,6% подавших заявки – не соответствуют требованиям Центробанка о долговой нагрузке. Еще месяц назад отказов было почти на 10% меньше.
Банки сегодня выбирают заявителей с безупречной кредитной историей из–за жесткого макропруденциального регулирования. По мнению экспертов, новые ограничения лишили банки стимула выдавать кредиты с низким первоначальным взносом, а растущие долги по уже выданной ипотеке, по прогнозам ”Эксперт РА”, тормозят дальнейшее развитие рынка.
Пока не снижена ставка
Сейчас из-за дорогих жилищных кредитов застройщики сами пытаются поддержать спрос – предлагают рассрочки и акции. Но главное условие, способное спровоцировать отложенный спрос — это снижение ставки Центробанком.
С осени прошлого года и до июня 2025–го ЦБ удерживал 21% годовых. Нынешние 20% – тоже запредельны для рынка, говорят эксперты. По данным ”Дом.РФ”, в первом полугодии 2025 года продажи квартир в новостройках сократились на 25%.
Оживить спрос помогло бы снижение ключевой ставки едва ли не вдвое – до уровня 10-14% годовых, считают эксперты и девелоперы, опрошенные ТАСС.
Пока же по данным Национального объединения строителей не распродано в новостройках 54,4 тыс. квадратных метров, это 46% от общего объёма жилищного строительства.
Уж как есть
Июньский объем продаж ипотечного жилья вышел на максимум после прошлогоднего обвала. С начала этого года ставки по рыночной ипотеке снизились на 5 п.п.
70% всех сделок с начала года пришлось на новостройки, 85% – кредиты по "Семейной ипотеке". Именно программа датируемых государством кредитов хоть как–то держит рынок на плаву
Но все же этот год обещает стать самым провальным на ипотечном рынке за последние 8 лет. По прогнозам экспертов, в этом году выдадут всего 0,8–1 млн кредитов на жилье — вдвое меньше, чем на пике спроса на ипотеку.
Подписывайтесь на новости в Телеграм, Вконтакте, Дзен.