Подогреть интерес
Не облагать долгосрочные сбережения страховыми взносами – одна из новых мер, которые должны повысить интерес к этому виду инвестиций для работодателей, уверены разработчики законопроекта, внесенного в Госдуму.
”Чтобы простимулировать процесс, кабмин предлагает установить налоговую льготу по тем средствам, которые предприятия направляют на поддержку своих сотрудников”, — уточнил в интервью ”Парламентской газете” глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
При переводе средств со одного счета долгосрочных сбережений в новый договор предлагается засчитывать срок действия старого договора
По действующей программе, ежегодно и граждане могут получать от 52 тыс. рублей – как налоговый вычет. Выплата возможна в том случае, если вложено 400 тысяч рублей и зависит от дохода.
”Плюс государство участвует рублем, доплачивая 36 тысяч рублей и тем самым увеличивая сумму инвестиций по программе”, — напомнил депутат.
Почти половина компаний и предприятий уже готова активно участвовать в программе долгосрочных сбережений для своих сотрудников, показали опросы.
В этом случае, подумать о старости готовы и сами работники, подчеркивают в комитете по финансовым рынкам. Дело за малым – дать дополнительный стимул бизнесу.
По инициативе Правительства возможно получение налогового вычета на долгосрочные сбережения и на страховые взносы по договорам долевого страхования жизни, начиная с января этого года.
Вопрос удобства
С октября 2025 года года заключение договора на долгосрочные инвестиции будет возможно на портале ”Госуслуг”, закон одобрен Советом Федерации 21 мая. Для подписания подойдет усиленная квалифицированная электронная подпись или неквалифицированная ЭП, выданная ”Госуслугами”.
Если договор прекратить до апреля года, следующего за годом первого взноса, господдержку по нему не получить. Исключение — перевод денег в другой фонд
Инвестиции в долгую
Сегодня ПДС – одна из возможностей самому накопить дополнительные средства на пенсию. В основе – добровольный договор с негосударственным пенсионным фондом. Сегодня из в списке 34.
Фонды вкладывают деньги в первую очередь в консервативные активы – так как по закону они должны обладать наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. При нарушении – ЦБ обяжет фонд возместить клиентами потери.
Источники долгосрочных накоплений:
🔺Собственный взносы – разовый начальный и регулярные последующие;
🔺Пенсионные деньги с лицевых счетов в НПФ из взносов за 2002-2014 годы с доходами от инвестирования;
🔺Средства с непотраченного маткапитала;
🔺Доход от вложений НПФ на участие в долгосрочных сбережениях;
🔺 Доплата от государства – до 36 тыс. рублей в год.
Когда начнут выплачивать деньги:
🔺В 55 лет – для женщин или 60 – для мужчин;
🔺 Через 15 лет после заключения договора ПДС с НПФ;
🔺 В ”особой жизненной ситуации” – к примеру, при утере кормильца или опасном заболевании с дорогостоящим лечением.
Сколько денег, и как можно получать, разъяснил ЦБ:
🔺Пожизненная ежемесячная выплата;
🔺Срочная периодическая выплата — не менее десяти лет;
🔺Единовременная выплата, если денег на счете недостаточно для пожизненной периодической выплаты в 10% и более от прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Преимущество такого инвестирования – налоговый вычет до 88 тыс. рублей ежегодно и страхование денег на 2,8 млн рублей – в два раза больше, чем банковских вкладов
”Максимальная сумма возврата налога будет зависеть от ставки, которая применяется к доходу участника. Например, если человек за 2025 год заплатит НДФЛ по ставке 22% и внесет на ПДС-счет ₽400 тыс., то вернуть он сможет ₽88 тыс. В свою очередь, при ставке 13% и аналогичном взносе вернуть получится ₽52 тыс.”, — объяснил РБК старший вице-президент, руководитель блока ”Управление благосостоянием” Сбербанка Руслан Вестеровский.
Но есть нюансы
Рассчитывать на господдержку могут те, кто будет ежегодно вносить по договору не менее 2 тысяч рублей. Банк России уточнил, что в эту величину не включают средства пенсионных накоплений, переведенные из системы обязательного пенсионного страхования.
В зависимости от вклада – софинансирование от государства до 36 тыс. рублей в год – на протяжении десяти лет после вступления в программу. Формула такая: 1 рубль взноса на 1 рубль от государства. При высоком доходе формула меняется.
Доход от инвестирования средств по программе не облагают НДФЛ. А вот если договор расторгнуть, придется вернуть и суммы налогового вычета, полученные за предыдущие годы
Забрать часть накоплений или все целиком досрочно – без потери процентов, можно в ”особых жизненных ситуациях” — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы (перечень утвержден распоряжением Правительства от 29.11.2023 № 3392-р) или при потере кормильца.
Гражданин может заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений, но максимальная доплата от государства одному человеку составит 36 тыс. рублей в год – и это не зависит от количества договоров.
Налоговый вычет предоставят только по трем действующим договорам. При открытии четвертого счета участник ПДС – теряет право на возмещение налога по уже заключенным.
Подписывайтесь на новости в Телеграм, Вконтакте, Дзен