Клиенты с пеленок
Папы, мамы и законные представители смогут требовать у банков информацию о счетах. Речь о подростках, которым с 14 лет уже можно открывать вклады самостоятельно.
Пока клиенту не исполнится 18, банки обяжут отвечать на родительские запросы. Сведения о законных представителях кредитные организации получат в системе ГИС ”Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере”, по обмену между ведомствами или на основании свидетельства о рождении, усыновлении, попечительства.
Такой закон приняла Госдума, он вступит в силу с июля 2026 года
Так депутат намерены восполнить пробел в законе – родитель отвечает за ребенка до 18 лет, а узнать что с его финансами не может. Получение паспорта – не означает взрослый взгляд на жизнь.
Те же дропперы могут давить на ”взрослость” и запутывать в свои схемы возможностью заработать. И тут уж в информации, в любом подозрительном случае, банк отказать не сможет.
”Эта мера может препятствовать вовлечению подростов в дропперскую деятельность и другие преступные схемы финансовых мошенников", - прокомментировал решение депутатов первый зампред Комитета ГД по финансовому рынку Константин Бахарев.
Исключение в законе – если подросток уже вступил в брак. Можно еще оформить признание дееспособным – по решению опеки, с согласия родителей, а при его отсутствии - через суд
Раскроют карты
Еще более строгий контроль – буквально на подходе. Второе чтение прошел запрет открывать счета подросткам без согласия родителей. Изменения вносят в Гражданский кодекс.
Так депутаты хотят преградить путь криминальных денег на подростковые счета. Исключение опять же будут для семейных молодых людей и тех, кто оформил так называемую эмансипацию – узаконенное ускоренное совершеннолетие.
Детский банкинг
Дети давно стали полноценными участниками банковских операций. Прошли путь от карманных наличных – к безналичным расчетам. По оценкам консалтинговой компании Frank RG, в 2024 году около 90% подростков пользовались банковскими картами.
🔺Из 21,5 млн детей в возрасте от 6 до 17 лет пользуются картами 15,8 млн;
🔺Даже в возрасте 6–13 лет – 66% детей уже оплачивают покупки картой;
🔺Средний оборот в месяц по карте у детей 6—13 лет — 6100 ₽.
Средние подростковые безналичные траты уже 15 тысяч рублей в месяц
И все же для банков дети и подростки – не до конца охваченные клиенты. Хоть за четыре года база этой возрастной категории и выросла в четыре раза. Сначала дети становятся клиентами через родителей, а потом и сами.
Почти 10 млн детей – целевая аудитория детского банкинга
Современным родителям через карты проще контролировать траты детей, а с получением доступа к счетам подростков – и траты подрощенных, но все еще детей, будут прозрачнее. Аналитики Frank RG отмечают, что 75% опрошенных родителей считают: детям нужна именно отдельная банковская карта.
Подработать картой
Часто именно подростки становятся самой уязвимой целевой аудиторией для мошенников. Денег хочется, а опыта мало. Ну и что с того, что передать свою карту для перевода денег? И человека выручишь, и свои три копейки получишь.
А если мошенники еще и под благотворительность или предложение о работе замаскируются – и сомнений не будет. Так подростков и втягивают в групповые преступления, рассказал руководитель проекта Минфина России ”Мои финансы” Михаил Сергейчик:
”Подобные предложения поступают через мессенджеры и социальные сети в правдоподобных ”декорациях” и подросток далеко не всегда понимает последствия такой ”подработки”
Организаторов мошеннической сети найти удается далеко не всегда, а подросток рискует получить судимость и ”черную метку” как дроппер у Банка России и как следствие – лишиться многих возможностей в профессии и будущей карьере.
Даже сейчас родителей об открытии счета подростком уведомляют многие банки, но далеко не все, отметил эксперт. А виртуальный счет и похода в банк не требует.
После получения паспорта ребенок может самостоятельно распоряжаться и процентами по вкладу, которые ранее открыли на его имя родители или законные представители.
Защита и новые сложности
Из минусов подростковых банковских ограничений эксперты называют возможные сложности для самозанятых или работающих подростков, которым нужно иметь свой счет в банке. В проблемных семьях сам факт открытия счета родители смогут использовать, как способ манипуляции и ограничения.
Но закон защищает и подростков – от возможно излишнего вмешательства родителей. Для снятия всей суммы вклада на имя ребенка нужно не только разрешения родителей для подростка, но и родители не могут снять эти деньги и досрочно закрыть вклад. Им потребуется согласие самого ребенка и органов опеки, защищающих его интересы.
Законопроект может спасти в ситуациях, когда на подростка уже вышли мошенники и предложили выпустить новую карту. А открыть несколько счетов без ведома родителей будет просто невозможно.
Да и отсутствие банальной финансовой грамотности не всегда дает детям оценить реальные расходы по карте. Скрытые комиссии, овердрафт по умолчанию, платные подписки – не так опасны, как действия мошенников, но все же требуют определенного опыта, который начинающие клиенты пока не накопили.