Новый подход
ИНН станет обязательным реквизитом для открытия счета в банке. Будет использован Индивидуальный номер налогоплательщика и для всех действующих счетов.
ИНН – пожизненный и неизменный номер, который присваивается человеку один раз и остается неизменным даже при смене фамилии, места жительства или паспорта
Раньше кредитные организации такую информацию не требовали. Нововведение – одна из мер, направленных против дропперства. Схемы, когда человек помогает мошенникам переводить украденные деньги через свои банковские карты. Умышленно или сам того не зная.
Выглядит как ”лёгкая подработка” – предоставление карты или счета для проведения чужих средств за небольшой процент. Даже если человек не в курсе, что помогает мошенникам – ответственности избежать не удастся.
Доступ к ИНН
Собирать необходимые сведения, по информации ЦБ, придется самим банкам. У кредитных организаций уже сейчас есть инструменты ФНС России, которые позволяют узнать ИНН клиента, не информируя об этом гражданина.
Новую систему интегрируют в платформу ”Антидроп”, запуск которой запланирован на середину 2027 года
ИНН станет основным идентификатором клиента в системе, поскольку банки уже давно работают с этим реквизитом и хорошо знакомы с его использованием.
ЦБ обяжет банки привязывать счета россиян к ИНН, – подтвердила в интервью РБК зампред ЦБ Ольга Полякова. Так ИНН становится обязательным реквизитом. ”Банкам самостоятельно нужно будет дособирать необходимые данные”, — уточнила Полякова.
Система позволит выявлять подозрительные счета и связи между ними в масштабах всей страны, а не в рамках одного банка
Очередной шаг
С сентября этого года ИНН уже стал обязательным для получения кредита или займа физическому лицу. Это часть мер, направленных на предотвращение мошенничества с кредитами.
Глобально с проблемой дропперов должна справиться ГИС ”Антидроп”. Система противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Задача платформы — объединить усилия госорганов, банков, операторов связи, маркетплейсов и классифайдов для борьбы с телефонными и интернет-мошенниками и спамерами.
Участники ”Антидропа” будут автоматический обмениваться сигналами о подозрительных действиях:
🔺Сообщать о нарушителях и используемых ими абонентских номерах;
🔺 Выявлять фишинговые сайты и ресурсы;
🔺Собирать статистику и аналитику киберпреступлений;
🔺Ограничивать доступ к опасным или мошенническим интернет-ресурсам.
”Алгоритмы все готовы, мы понимаем, как это должно работать, но этот процесс небыстрый”, — пояснила зампред Банка России.
Значение ”Антидропа”
Это не просто техническое нововведение, а фундаментальное изменение, которое затронет каждого владельца банковского счета и призвано создать новый, более высокий уровень защиты от финансового мошенничества, – сказал в "Российской газете" эксперт "Народного фронта. Аналитика" Галактион Кучава.
"Это кардинально повысит стоимость и сложность ведения преступной деятельности для мошенников", – считает эксперт "Народного фронта. Аналитика"
Подключиться банки к системе ”Антидроп” будут обязаны, но кредитные организации смогут самостоятельно принимать решения об уровне риска клиентов, попавших в эту базу. В ЦБ напоминают, что сейчас по такому принципу уже работает платформа для борьбы с отмыванием денег ”Знай своего клиента”.
Эта система позволяет бороться с отмыванием денег через компании и ИП, распределяя их по уровням риска. Опыт работы показал, что итоговое решение о том, какие меры применить к клиенту, попавшему в "красную" зону, всегда остается за банком. Но автоматизация сбора информации должна в итоге позволить сделать финансовую систему более прозрачной и усложнить жизнь махинаторам и аферистам.