Не только имущество
"А если мой отец набрал долгов, и что, я за это должен отвечать?" Этот вопрос нередко задают наследники после смерти близкого человека. Вместе с имуществом, недвижимостью и накоплениями к завещанию могут прилагаться накопленные долги.
А поскольку сам заемщик умер и, вполне вероятно, вовремя мог не заплатить по кредиту – банки начисляют пенни за просроченный платеж. Ведь по закону наследство ― это не только активы, но и обязательства.
Наследники не могут принимать наследство выборочно, а значит нельзя получить в собственность имущество и при этом отказаться от долговумершего, которые были у человека
🔺Наследуемые долги: кредиты в банках, налоги, задолженность по коммунальным платежам, алиментам;
🔺Ненаследуемые: права и обязанности. Например, право на алименты или обязательство по возмещению вреда здоровью или жизни. Наследникине будут получать алименты наследодателя или возмещать его вред.
”Долг по алиментам переходит. Потом какие-то, например, он нанёс вред здоровью и должен выплатить, ехал на машине, нанёс вред здоровью, должен выплатить какие-то деньги пострадавшему, вот это не будет наследоваться, потому что это его виновные действия послужили, повлекли за собой вот эти выплаты”, – рассказывает адвокат по семейным делам Ирина Кузнецова.
О долгах и не узнали
На вступление в наследство дается полгода. Пока суть да дело, наследники могут и не знать, что их ждет квартира, а еще и долг за эту квартиру по ипотеке. Если только заботливый кредитор не позвонит и не ”обрадует” такой новостью.
”Часто в таких наследственных делах вот этот вот чёртов сюрприз с этими долгами он просто рушит вообще всю картину мира, когда наследники думают, что унаследовали империю: заводы, пароходы и так далее. А тут всплывают долги, которые надо закрывать этим имуществом”, – делится опытом адвокат.
А после смерти заемщика не только останавливаются платежи, но по кредитному договору продолжают начисляться проценты и штрафы за невнесение платежа по графику. Разорвать порочный круг можно, предъявив в банк свидетельство о смерти наследодателя.
В таком случае банк не сможет начислять штрафы и неустойки по кредиту, пока в течение полугода ведется дело о наследстве. В такой момент наследники еще не считаются владельцами имущества
Чтобы долг не рос как снежный ком, наследники могут начать платить по кредиту, узнав реквизиты и график платежей у нотариуса. Но если потенциальный наследник не в курсе ситуации, тут преимущество на стороне банка.
При этом предлагается оплатить кредитную задолженность по полной: основной долг, проценты, а еще и штрафы за просрочку платежей. Хоть сам должник и умер
На чем сэкономить
Устранить такую несправедливость решили в Госдуме, дополнив статью 14 Закона ”О потребительском кредите (займе)”. В случае смерти заемщика до вступления его наследников в права владения – кредитор не сможет начислять штрафы за неисполнение кредитных обязательств и не сможет требовать выплату долга.
Комитет Госдумы по финрынку уже рекомендовал принять проект закона. Изменения должны распространить, в том числе, на ипотечные займы
”Простая арифметика. Есть большие долги и имущество, которое не покроет эти долги — просто не вступаете в наследство. Если вы понимаете, что имущество намного больше, чем эти долги, вы берёте имущество, его реализовываете и, например, закрываете долги. То есть вам надо просто просчитать, что для вас выгоднее”, – советует адвокат по семейным делам Марина Дубровская.
”Однажды было дело, когда за умершим отцом наследовали его дети от первого и второго брака. И в наследственную массу вошли долги в виде огромного долга по алиментам”, – приводит пример адвокат Ирина Кузнецова.
Пока платежи будут на паузе, у наследника как раз и будет время разобраться так ли выгодно получить имущество с долгами или проще отказаться от наследства. Вопрос финансовой выгоды.